老李最近经历了一场车祸噩梦。等红绿灯时被后车追尾，交警认定对方全责。可等修车账单出来——七千多块——对方两手一摊："我没买商业险，交强险不够赔，我也没钱。"
老李整个人都麻了。对方确实全责，可是光有"理"拿不到钱，这事怎么办？
首先要看清一个基本格局：交强险的财产损失赔偿限额是2000元。也就是说，不管对方有没有商业险，2000块是交强险必须赔的——先从这里拿。剩下的5000多块，理论上由全责方自掏腰包。
但问题就出在"自掏腰包"上——对方说没钱，你能怎么办？
第一个方案：代位求偿。这是最实用的路径。如果你的车买了车损险，《保险法》第60条赋予你一个重要权利——请求你自己的保险公司先行赔付修车费，然后保险公司取得"代为求偿权"，由它去向全责方追偿。这个机制的意义在于，你不用跟全责方耗——修车费先落袋，追债的事由专业机构去干。不过注意：代位求偿只适用于你有车损险的情况，且理赔金额会算作出险记录，可能影响次年保费。
第二个方案：起诉。拿到交警的事故责任认定书后，向法院起诉全责方要求赔偿修车费。胜诉通常没有悬念——问题是如果对方真的名下没财产，赢了判决也执行不到钱。
还有一种途径值得一提：如果全责方是借别人的车出的交通事故，车主如果对损害发生有过错的（比如明知对方没驾照还借车），也要承担相应的赔偿责任。
说到底，这事的教训就是：买足额三者险不只是保护别人，某种意义上也是在保护自己——万一撞人，不至于倾家荡产。而自己买足车损险，也有了代位求偿这个退路。
（案例人物系化名，情节仅为普法所需而虚构，请勿对号入座。本文不构成具体法律意见，遇到类似问题建议咨询专业律师。）
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